Микрофинансовая организация

Вопросы и ответы

Какова предельная эффективная ставка вознаграждения по микрокредитам и кем она утверждается?

Предельную годовую эффективную ставку вознаграждения по микрокредитам устанавливает Национальный банк РК и в соответствии с  Постановление Правления Национального банка от 25 марта 2011 года № 33 она составляет 56 (пятьдесят шесть) процентов.

Что такое эффективная ставка вознаграждения?

Годовая эффективная ставка вознаграждения - ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.

Возможно ли погашение микрокредита и вознаграждение по нему через банк?

Да, возможно. А в отдельных случаях и необходимо, так в соответствии со п. 4-1 ст. 21  Закона РК «О платежах и переводах денег» № 237-I от 29.06.1998г., платежи между юридическими лицами по сделке, сумма которой превышает 1 000-кратный размер месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату совершения платежа, осуществляются только в безналичном порядке.

Какие документы выдает кассир при гашении кредита через кассу?

При гашении кредита кассир обязан выдать гражданину квитанцию к приходному кассовому ордеру, где должно быть прописано основание «гашение кредита» или гашение вознаграждения по кредиту», а также фискальный чек, выданный контрольно-кассовой машиной на сумму погашенного вознаграждения. На сумму гашения кредита фискальный чек не выдается, так эта сумма не является доходом МФО. 

Как рассчитать причитающееся к уплате вознаграждение за кредит?

Для расчета вознаграждения за кредит необходимо знать сумму остатка по кредиту на дату погашения вознаграждения, годовую процентную ставку по кредиту, количество дней пользования кредитом.
Формула для расчета вознаграждения такова:
Сумма остатка кредита * % ставка / 365 дней в году * дни пользования кредитом
Например:  Остаток кредита – 1 000 000 тенге, % ставка 24 % годовых, дни пользования кредитом – 25
Тогда вознаграждение равно:    1 000 000 * 24% / 365 * 25 = 16 438 тенге.

На каких счетах бухгалтерского баланса учитываются полученные предприятием микрокредиты?

Микрокредиты учитываются на счетах 3020 «Краткосрочные займы полученные от организаций осуществляющие банковские операции без лицензии уполномоченного органа», либо 4020 «Долгосрочные займы полученные от организаций осуществляющие банковские операции без лицензии уполномоченного органа»

Как квалифицируются микрокредиты в балансе предприятия?

Микрокредиты в балансе предприятия классифицируются в зависимости от срока кредитования как: краткосрочные и долгосрочные.
Микрокредиты, выданные на срок до 12 месяцев, классифицируются как краткосрочные, все отсальные как долгосрочные.

Имеет ли микрофинансовая организация льготы при налогообложении?

Операции  по предоставлению микрокредитов как финансовые операции, осуществяляемые микрофинансовой организацией в соответствии с п.2 пп.12  ст. 250 Налогового Кодекса РК освобождены от налога на добавленную стоимость,  все остальное налогообложение производиться в общеустановленном порядке.

Должен ли я информировать МФО об изменении моих персональных данных?

Согласно условиям договора о предоставлении микрокредита Заемщику необходимо письменно уведомлять Кредитора обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по договору, в том числе, об изменении паспортных данных, почтового адреса, места работы и иных данных, указанных в Анкете-заявке на предоставление кредита, в течение 15 (пятнадцати) календарных дней со дня соответствующего изменения. Заемщику необходимо обратиться с документами, свидетельствующими об изменении персональных данных, в офис МФО.

Что такое мораторий на досрочное погашение?

Это временной запрет на досрочное погашение.

Могут ли родственники заемщика производить оплату по кредиту?

Да, могут. Попросите человека, которому доверяете, сделать это за Вас и передайте ему необходимые для этого данные (номер договора, ФИО заёмщика).

Какие санкции применяются за просрочку платежа?

При просрочке сроков возврата займа и уплаты вознаграждения по нему МФО применяет к заемщику штрафные санкции в виде пени в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита.

Могу ли я оформить прописку родственника/знакомого, если квартира находится в залоге у МФО?

Да, можно. МФО предоставит клиенту заверенные копии документов на заложенное имущество, запрашиваемые регистрирующим органом.

Какие действия нужно предпринять в случае, если заемщик умер?

Уведомить менеджера МФО.

Возможно ли предоставление микрокредита под залог имущества, находящегося в стадии высвобождения из под залога по другим договорам в связи с их исполнением?

В случае если предлагаемое в залог имущество находится в стадии высвобождения из под залога по другим договорам в связи с их исполнением или принято решение о расторжении ранее действующих договоров и необходимо определенное время на высвобождение залога и регистрацию по новому договору, возможна выдача займа при условии предоставления клиентом Гарантийного обязательства, с обязательством клиента о том, что в необходимый срок, но не более 15-ти дней, он гарантирует высвобождение предлагаемого в залог имущества из под ранее действующего залога и регистрацию его в установленном порядке по новым договорам.

Какие документы относятся к «Документам, удостоверяющим личность» при оформлении займов?

1. Удостоверение личности гражданина РК.
2. Паспорт гражданина Республики Казахстан.

Кому предоставляются займы? Может ли быть предоставлен займ иностранному лицу, в т.ч. с видом на жительство в Республике Казахстан?

Займы предоставляются только резидентам РК, физическим и юридическим лицам. Не предоставляются займы физическим лицам, не являющимися гражданами РК, т.е. иностранцам, в т.ч. с видом на жительство в РК. С дополнительными вопросами обращаться по телефону 8 (7152) 46-74-81. (Юридическая компания «РЕТ», г.Петропавловск. ул.Конституции Казахстана, 17).

Предусматривается ли льготный период в кредитовании?

Допускается возможность установления льготного периода, когда заемщик ежемесячно погашает только проценты, то есть вознаграждение по кредиту. Льготный период устанавливается по решению Кредитного комитета филиала для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю.

Может ли быть принят в залог автомобиль с правым рулем управления?

Нет. Требования к залоговому обеспечению -  автотранспорт с левым рулем управления.

Можно ли предоставить в качестве залогового обеспечения земельный участок?

Предметом залога может быть земельный участок, принадлежащий залогодателю на праве частной собственности или праве временного долгосрочного землепользования в форме аренды. 

Каков максимальный срок кредита?

Максимальный срок индивидуального кредита - 36 месяцев под залог недвижимости, 18 месяцев под залог движимого имущества.

Могут ли получить кредит жители села?

Да, заемщиками могут быть физические лица, источником дохода которых выступает личное подсобное хозяйство, либо крестьянское (фермерское) хозяйство (выращивание сельскохозяйственных культур, свиноводства, разведение крупного и мелкого рогатого скота и птицы с целью продажи и получения прибыли). Подробнее о кредитах для жителей села читайте здесь.

Выдаются ли в МФО кредиты на стартовый бизнес?

Кредиты могут быть выданы и на стартовый бизнес. При кредитовании стартового бизнеса клиенты могут получить кредит на открытие новых торговых точек, организацию нового вида бизнеса, но при условии наличия ликвидного залогового обеспечения.

Где находятся ваши офисы?

Полный список офисов МФО с адресами и телефонами вы можете найти в разделе «Контакты».

На какие цели можно получить кредит?

Предусмотрено многоцелевое, комбинированное использование кредитов:
- на развитие бизнеса (торговля, производство, услуги);
-на приобретение, строительство, ремонт и реконструкцию недвижимости (жилой и коммерческой);
-на приобретение транспортных средств (для личного пользования и в коммерческих целях);
-на  сельскохозяйственные нужды (в животноводстве: на покупку крупного и мелкого скота и их откорм, свиноводство, производство молока и молочной продукции, покупку и выращивание птицы, заготовку или покупку сена и кормов, пчеловодство, разведение рыб; в полеводстве: на выращивание сельскохозяйственных культур, покупку семян и органических удобрений, оплату услуг по обработке земель, покупку инвентаря для использования в хозяйстве, покупку оборудования, приспособлений и материалов для теплиц и парников, овощеводство, садоводство);
-на потребительские цели: обучение, лечение, ремонт, медицинские услуги, приобретение мебели, бытовой техники и др.;
-для проведения торжественных мероприятий. 

Можно ли погасить кредит досрочно? Существуют ли какие-то штрафы?

Частичное или полное досрочное погашение микрокредита производится без штрафных санкций.

Где происходит оформление кредита?

Оформление кредитов происходит в офисах МФО SATOR.

Выдаете ли вы кредиты пенсионерам?

Заемщиками в МФО могут стать пенсионеры, имеющие стабильный доход. 

В какой валюте можно получить кредит в МФО?

Все кредиты в МФО выдаются только в тенге

Возможно ли получить кредит без подтверждения доходов, но при предоставлении залога?

Нет. Получение клиентом стабильных доходов является одним из важных условий выдачи кредита.